Generelles zu Produktlösungen

Meine Maxime bei der Vermögenssicherung: Erst Sicherheit, dann Rendite. Aber eine positive reale Rendite (nach Inflation und Steuern) ist mit zinsbasierten Produkten heute nicht mehr erzielbar. Hier ist nur eines sicher: der reale Vermögensverlust. Aus dem risikolosen Zins von früher ist ein zinsloses Risiko geworden. Statt den Banken einen zinslosen Kredit in Form von Geld auf Girokonten, Tages- und Festgelder zu gewähren und damit die Geldwertrisiken zu tragen, empfehle ich folgende Überlegungen:

  • Warten Sie nicht auf vermeintlich bessere Zeiten, denn keiner kann mit Gewissheit sagen, ob diese überhaupt noch und wenn ja wann sie kommen werden.
  • Beschäftigen Sie sich mit dem magischen Dreieck der Kapitalanlage, wonach Sicherheit, Rendite und Liquidität (jederzeitige Verfügbarkeit) sich gegenseitig ausschließen. Die jederzeitige Verfügbarkeit Ihres gesamten Kapitals ist die größte Bedrohung für Ihre Vermögenssicherung.
  • Fragen Sie solche Berater, die Ihnen die Perlen aus dem Gesamtmarkt anbieten können, nicht solche, die Ihnen bestimmte Finanzprodukte (zumeist Ladenhüter) verkaufen müssen.
  • Nutzen Sie die Expertise von Geschäftsmodellen, die sich in verschiedenen Konjunkturzyklen bereits als werthaltig und renditestark bewährt haben.
  • Steuerliche Vorteile und staatliche Förderungen sind bedeutsam, dürfen aber kein Selbstzweck sein, denn was nützt die Steuerersparnis, wenn das damit geförderte Finanzprodukt nicht nachhaltig werthaltig ist?
  • Erfolgreiche Produktstrategien zeichnen sich meist durch eine gewisse Nachvollziehbarkeit aus, mit hochkomplexen und nicht verständlichen Produkten haben Anleger oft viel Geld verloren.
  • Streuung ist die nach wie vor die effizienteste Form der Risikobegrenzung. Statt alles auf eine Karte zu setzen, diversifizieren Sie über mehrere Anlageklassen, Anlagestile, Produktanbieter, Regionen, Währungen, Laufzeiten etc.
  • Weil die Zukunft schlechter denn je vorhersehbar ist, sollten Sie auf viele Szenarien vorbereitet sein. Flexible Finanzprodukte sind in der Lage, sich an veränderte Finanzmärkte anzupassen.
  • Jeder Anleger hat sein individuelles Risiko- und Renditeprofil. Die Finanzprodukte müssen zu Ihrem Anlegerprofil passen, nicht umgekehrt.
  • Geldwerte basieren zumeist auf nominalen Zahlungsversprechen von Schuldnern in Form fiktiver Produkte, wohingegen reale Schwerte einen Wert besitzen, unabhängig von der Rückzahlungs-fähigkeit des Schuldners und unabhängig von der Währung (Bsp. Immobilien, Edelmetalle).
  • Machen Sie sich klar, wo längerfristig die größere Gefahren liegen: in möglichen zwischenzeitlichen Schwankungen von werthaltigen, inflationsgeschützten realen Sachwerten oder im dauer-haften Wertverlust von Geldwerten durch die von der Inflation verursachten Preissteigerungen.
  • Überlegen Sie, womit andere zu finanziellem Wohlstand gekommen sind: durch eine intensive Beschäftigung mit dem Thema. Und nutzen Sie deren Erfolgsmodelle.
  • Beachten Sie die Interessensgleichheit: Je schlechter die Bonität des Schuldners, desto niedriger der Zins und desto höher das Ausfallrisiko. Reale Schwerte sind umso sicherer, je größer die Sicherheit des Produktanbieters und je größer der erwirtschaftete Ertrag. Sicherheit und Rendite mit Möglichkeit auf Vermögenszuwachs schließen sich im derzeitigen Zinsumfeld praktisch aus.
  • Alle Aussagen können zu einer Kernbotschaft zusammengefasst werden: Geldwerte sind an die gültige Währung gekoppelt, sie unterliegen der Rückzahlungsfähigkeit der Schuldner und können vom Staat in existenziellen Krisen per Federstrich entwertet werden. Reale Sachwerte geben dem Anleger Eigentümerstatus, sie beinhalten kein Gegenparteirisiko, sind zumeist inflationsgeschützt und besitzen einen von der Währung unabhängigen Wert, der ihr Überleben in der Krise zumeist gewährleistet.

Die Frage aller Fragen im Zusammenhang mit der Sicherung und dem Aufbau von Vermögen lautet daher: Möchten Sie mit Ihren Geldanlagen den Status eines Gläubigers, der nur dann sein Geld zurück erhält, wenn der Schuldner solvent bleibt und allen Zahlungsverpflichtungen fristgerecht nachkommt? Oder möchten Sie mit Ihren Geldanlagen den Status eines Eigentümers, der kein Gegenparteirisiko trägt, also nicht davon abhängig ist, dass ein anderer (Schuldner) seinen Schuldverpflichtungen nachkommt.

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